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Les cryptomonnaies sont-elles les monnaies de l'avenir ? - Grand oral du BAC (spécialité SES)

Thèmes abordés.

Cryptomonnaie , Bitcoin , Elon Musk , monnaie , blockchain , dogecoin , ethereum , écologie , énergie , technologie , SES Sciences Économiques et Sociales, échange sécurisé, banque , économie , grand oral du bac

Résumé du document

De nos jours, on parle de plus en plus de cryptomonnaie. Depuis l'explosion du Bitcoin il y a quelques années, les gens n'ont qu'un mot à la bouche : cryptomonnaie. De nombreuses personnes laissent entendre que ces cryptomonnaies représentent l'avenir, et qu'elles remplaceront même les monnaies actuelles. Elon Musk a même dit, je cite, « il y a de bonnes chances pour que la cryptomonnaie soit la future monnaie de la planète ». Mais, est-ce la réalité ?

• Qu'est-ce que la cryptomonnaie ?
• Cryptomonnaie dans l'économie

[...] La cryptomonnaie, bitcoin, ethereum, ou encore dogecoin sont des monnaies entièrement virtuelles, et il en existe plus de Elles sont utilisées pour faire des transactions sans passer par des banques, à la place on utilise une technologie qu'on appelle la Blockchain, il s'agit d'une base de données qui contient l'historique de tous les échanges effectués depuis un réseau de plusieurs milliers d'ordinateurs, et ce sont ces ordinateurs qui vont vérifier que la transaction est bien correcte. En 2021, plusieurs cryptomonnaies connaissent un essor fulgurant, et cela amène donc de nombreux commerce à considérer celle-ci comme de vrai moyen de paiement. Certains sites internet comme Nord VPN, Expedia, ou Isilines acceptent désormais les bitcoins. [...]

[...] Les cryptomonnaies sont-elles les monnaies de l'avenir ? Grand oral du Baccalauréat Spécialité SES : Note obtenue 20/20 De nos jours, on parle de plus en plus de cryptomonnaie, depuis l'explosion du Bitcoin il y a quelques années, les gens n'ont qu'un mot à la bouche : cryptomonnaie. De nombreuses personnes laissent entendre que ces cryptomonnaies représentent l'avenir, et qu'elles remplaceront même les monnaies actuelles. Elon Musk a même dit, je cite, « il y a de bonne chance pour que la cryptomonnaie soit la future monnaie de la planète ». [...]

[...] Alors qu'en dépendant de la banque si elle est fermée ou indisponible, les échanges peuvent être limités. De plus la blockchain est plus sécurisée que le système bancaire, en effet si un hacker veut attaquer une banque, il aura juste à s'occuper des serveurs de la banque, alors qu'avec la blockchain il aura à s'attaquer à des millions d'ordinateurs, ce qui est impossible. Et enfin, ce système complètement indépendant permet d'être seul maitre et décideur de son argent, et donc si je veux faire un virement par exemple, je n'ai besoin de l'accord de personne. [...]

[...] (Lister quelques avantages des cryptos.) Cryptomonnaie dans l'économie Néanmoins, en réalité, utiliser les cryptomonnaies dans l'économie est encore compliqué. Julien Prat, chercheur en économie au CNRS, nous explique qu'il y a deux inconvénients majeurs, le premier, est que les transferts en cryptomonnaies sont complètement irréversibles, dans le sens où, par exemple, si on envoi nos bitcoins à une mauvaise adresse, ils sont perdus pour toujours. Le deuxième inconvénient est que la valeur des cryptomonnaies fluctue au cours du temps, et de manière assez importante, ainsi, c'est un risque de change qui est considérable, et que ni les consommateurs, ni les producteurs et les vendeurs ne veulent assumer. [...]

[...] Et d'ailleurs en mars 2021, Elon Musk, le PDG de Tesla avait accepté le paiement en Bitcoin, mais 2 mois plus tard il a dû y renoncer à cause de l'empreinte écologique de cette monnaie virtuelle. Donc, pour résumer, même si les cryptomonnaies ont pris un élan fulgurant, qui leur promet un avenir prometteur, ils ne pourront pas aujourd'hui concurrencer les monnaies actuelles, de nombreuses contraintes, comme celles écologique, technologique, ou encore leur instabilité font qu'elles ne peuvent être utilisées au même titre que les monnaies traditionnelles. Mais peut-être un jour les problèmes seront résolus, et on verra les cryptos s'installer définitivement dans nos vies. [...]

• Nombre de pages 2 pages
• Langue français
• Format .docx
• Date de publication 11/10/2022
• Consulté 10 fois
• Date de mise à jour 11/10/2022

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Les cryptomonnaies sociales, ou la convergence des contestations monétaires

Doctorant en économie et sociologie sur les théories et les pratiques de la pluralité monétaire, École Normale Supérieure Paris-Saclay – Université Paris-Saclay

Disclosure statement

Raphae Porcherot a reçu des financements de l'école doctorale de l'ENS Paris-Saclay et de la maison des Sciences de l'Homme Paris-Saclay.

Université Paris-Saclay provides funding as a founding partner of The Conversation FR.

ENS Cachan provides funding as a member of The Conversation FR.

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Les cours introductifs d’économie monétaire présentent souvent la monnaie comme un simple instrument. Elle ne serait au fond qu’une technologie venue prendre le relais du troc devenue inadaptée aux besoins de sociétés de plus en plus complexes. Cette conception instrumentale de la monnaie la ravale au rang de simple « voile » posé sur les échanges. Par cette formule, Jean‑Baptiste Say, et à sa suite toute une tradition de pensée économique, entendent signifier que rien d’essentiel ne se joue autour de la monnaie. La monnaie est ainsi dite « neutre ». Selon cette doctrine, les banques centrales doivent être indépendantes. Des experts irresponsables devant le peuple et ses représentants les géreront. L’instrumentalisme monétaire mène donc au pouvoir des technocrates en matière de de la politique monétaire.

Pourtant, parce qu’elle est liée à la souveraineté et aux valeurs sociales, la monnaie reste un enjeu de luttes permanentes. L’Histoire ne manque d’ailleurs pas de théories ou d’expériences contestant l’orthodoxie monétaire de leur temps. Aux monnaies locales et sociales, qui sont presque 4 000 dans le monde entier, viennent aujourd’hui s’ajouter le bitcoin et les quelque 270 autres cryptomonnaies actuellement référencées.

A priori pourtant, tout oppose ces deux formes de contestation monétaire. Le « solidarisme » des monnaies sociales apparaît aux antipodes des accents libertariens des cryptos. Un mouvement de convergence a néanmoins commencé via des cryptomonnaies sociales , qui naissent de l’ alliance du Crédit Mutuel et de la blockchain .

Se passer des banques

Cryptomonnaies et monnaies sociales se confrontent à un problème similaire, celui du passage à l’échelle – mais selon des modalités spécifiques. Les « altcoins » (toutes les cryptomonnaies hors bitcoin) n’ont fait, pour beaucoup, que permettre la continuation de la maximisation du profit individuel par d’autres moyens, au détriment de toute autre forme de considération. Inversement, les tenants des monnaies sociales parviennent difficilement à atteindre la masse critique suffisante pour donner la pleine mesure de leurs idées.

Le crypto-crédit pourrait contribuer à prémunir les cryptomonnaies des dérives spéculatives, soit du pire du système monétaire et financier actuel en mettant la technologie qui fonde leur spécificité, la blockchain , au service des projets portés par les monnaies sociales. C’est une opportunité pour ces dernières de sortir de leur marginalité historique, afin que la modestie des réalisations ne tranche plus avec la radicalité des intentions.

C’est que le financement de l’économie se structure aujourd’hui essentiellement autour du secteur bancaire, chapeauté par la banque centrale, qui remplit notamment une fonction de validation des transactions ayant lieu, afin de maintenir la confiance en la monnaie. Au même titre que la justice ou l’éducation, la monnaie est un bien public, nécessaire au bon fonctionnement des sociétés.

Mais le secteur bancaire est d’abord responsable devant ses actionnaires, dont il doit maximiser le revenu, secondairement devant l’État, dont il doit respecter les lois encadrant son activité, et pas du tout devant les utilisateurs. Il n’y a pas de contrôle populaire sur la création monétaire. Or, celle-ci peut se révéler tout à fait contradictoire avec le maintien d’une économie dynamique bénéficiant à tous, ce qu’a montré la crise financière de 2008 et l’entrée dans la grande récession.

Le potentiel du crypto-crédit est celui d’une refonte radicale des modalités de financement de l’économie. En effet, la blockchain supprime la nécessité d’institution d’un centre garantissant l’intégrité des comptes individuels : grâce à cette technologie, c’est désormais le réseau lui-même qui, par son algorithme de fonctionnement autrement appelé mécanisme de consensus , valide les transactions. La nécessité d’un intermédiaire, le banquier, disparaît.

L’objectif est d’en terminer avec le mal-octroi du crédit, conséquence de la production privée de la monnaie, bien public. La concentration du crédit dans les secteurs et les régions les plus dotées de l’économie, alimentant ainsi les bulles spéculatives, a pour pendant raréfier là où sa nécessité se fait le plus sentir.

Autogérer le(s) système(s) de paiement et de financement de l’économie, voilà la perspective du crypto-crédit, fruit de l’alliance entre cryptomonnaies et monnaies sociales. Et ce sont ainsi de nouvelles façons d’envisager la nécessaire démocratisation de la vie économique qui deviennent pensables.

Les promesses du crypto-crédit

Le faircoin , apparu en 2014, est un premier exemple de cette convergence entre cryptomonnaies et monnaies sociales. L’échec d’une première version de cette monnaie , pour cause de malversations spéculatives de la part de son fondateur, a mené à la reprise en main par Enric Duran , militant anticapitaliste catalan au parcours atypique et promoteur de la plate-forme coopérative mondiale Fair Coop .

L’idée est de mettre à profit le caractère virtuel et décentralisé de l’architecture blockchain pour fournir aux unités productives autogérées de la plate-forme coopérative mondiale un système de financement et de paiement réservé. Les échanges entre les coopératives membres du réseau pourraient ainsi se renforcer : l’autogestion du système de financement et de paiements viendrait ainsi compléter et soutenir les formes d’autogestions « locales », au niveau de l’unité de production.

En Argentine, le réseau Waba , en collaboration avec l’ Observatoire de la richesse Padre Arrupe et le Mouvement national des entreprises récupérées (MNER) ont mis en place en mai 2017 une autre de ces cryptomonnaies sociales, la monedaPAR .

Rien d’étonnant à ce qu’un nouveau chapitre de notre histoire monétaire s’écrive dans la région du Río de la Plata. La pluralité des théories et des systèmes monétaires est ancienne en terre argentine. Une ville côtière, Villa Gesell, y porte d’ailleurs le nom du réformateur social allemand Silvio Gesell . Celui-ci fut l’auteur d’une théorie monétaire hétérodoxe aux accents proudhoniens préconisant l’édification de monnaies « fondantes ». Celles-ci perdent de la valeur au cours du temps, ce qui les rend « périssables » comme les autres biens. L’effet escompté est de décourager la thésaurisation et l’accumulation des richesses dans les mains de quelques-uns.

En 2001, année de crise brutale pour l’économie argentine, les gouvernements provinciaux suivirent l’ exemple de la province de Tucumán , qui frappait depuis déjà plusieurs années sa propre monnaie provinciale parallèle , le bocade, afin de palier à la rareté du peso, la monnaie fédérale. Au même moment, les clubes de trueque (clubs de troc) argentins connaissaient leur extension maximale, rassemblant jusqu’à 2,5 millions de personnes échangeant en crédits, car de toute façon largement exclus de l’économie en peso. C’est à ce jour l’expérience de monnaie sociale la plus massive connue à ce jour.

Expériences d’autogestion

La monedaPAR se veut l’héritière de ces expériences. Le recours à la blockchain permettrait de faire face aux conflits politiques en interne (lutte de pouvoir autour des modalités de l’émission monétaire et aux attaques venues de l’extérieur (État fédéral, autorités monétaires fédérales) qui ont fini par mettre fin aux clubes . Les modalités de l’émission monétaire résultent de la délibération du collectif. L’algorithme vient offrir une résilience plus grande des choix démocratiques pris au sein de ces clubes de trueque 2.0. Enfin, la décentralisation du réseau rend son contrôle, voire sa répression, par des entités externes plus difficile à réaliser.

Autre spécificité de cette expérience argentine : les promoteurs de la monnaie ont pour objectif de mettre sur un pied un système de paiements et de financement dédié aux entreprises autogérées du MNER (Mouvement national des entreprises récupérées), dont plus de 50 % se concentrent dans l’industrie . Également nées durant la crise de 2001, ces expériences originales d’autogestion émergent suite à la faillite financière et morale d’une partie du patronat. Il y a là la possibilité de faire fonctionner une monnaie locale sur la base d’une production industrielle de biens et services. Le modèle revendiqué est celui des PME suisses utilisant la monnaie complémentaire wir , dont les fondateurs en 1934, Zimmermann et Enz, s’inspiraient déjà des conceptions de Silvio Gesell .

L’originalité par rapport à l’expérience suisse est double. D’une part, les entreprises visées sont sin patrón (sans patron). D’autre part, l’utilisation de la blockchain permet à la monedaPAR de se construire sans centre émettant les moyens de paiements et garantissant les transactions, à la différence du réseau suisse, qui reste structuré autour de la banque Wir. La monedaPAR pourrait ainsi être l’émergence d’un wir autogéré et non centralisé.

Puissance de la confiance collective

Cas de convergence entre les monnaies sociales et les cryptomonnaies, la monedaPAR se propose donc de réaliser une synthèse des formes d’autogestion s’inscrivant dans la sphère de la production avec d’autres centrées sur la sphère de l’échange. Dans un pays où les taux d’intérêts réels sont maintenus à des niveaux astronomiques au nom de la lutte contre les fuites de capitaux sur lesquels le gouvernement néolibéral de Mauricio Macri se refuse à imposer tout contrôle, la rente financière cumulée peut représenter jusqu’à 50 % des prix des biens de consommation finaux. Malgré la disparition du rapport d’exploitation salarial au sein des entreprises autogérées, celles-ci restent prises dans un rapport de subordination au système de financement officiel en pesos, menace permanente sur leur pérennité.

Si la viabilité d’une monnaie dépend in fine de la force des liens tenant ensemble une communauté de paiements dont elle dépend, alors tout l’enjeu du crypto-crédit est de mettre au service d’une autre économie cette puissance issue de la confiance collective. La capture qu’en effectue le système bancaire et financier traditionnel à des fins de spéculation nocive pourrait être ainsi esquivée, tandis que l’architecture virtuelle et décentralisée permise par la blockchain viendrait en accroître la résilience et permettre un véritable passage à l’échelle.

Au fond, l’alliance du crypto-crédit n’a rien de surprenant : un profond désir de changement systématique rassemblait monnaies sociales et cryptomonnaies. Reste à voir jusqu’où leur hybridation peut mener. En attendant, et tandis que l’indépendance des banques centrales et les pratiques bancaires et financières se retrouvent toujours plus dans la ligne de mire des critiques, les expérimentations se poursuivent, et la grammaire de la contestation monétaire s’enrichit, en vue de la construction d’une économie davantage tournée vers les travailleurs et des travailleuses.

• entreprises
• libéralisme
• spéculation
• politique monétaire
• cryptomonnaie
• banques centrales
• financement

Compliance Lead

Lecturer / Senior Lecturer - Marketing

Assistant Editor - 1 year cadetship

Executive Dean, Faculty of Health

Lecturer/Senior Lecturer, Earth System Science (School of Science)

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Cryptocurrencies as the new Money Laundering tool: EU's regulatory approach A thesis submitted for the degree of Master of laws (LLM) in Banking and Finance Law

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Bienvenue aux Nations Unies

Adoption des crypto-monnaies en Afrique : hauts et bas

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L'Afrique est en plein essor en termes d'adoption des crypto-monnaies, selon le rapport 2020 Geography of Cryptocurrency de Chainalysis - une société d'analyse blockchain qui fournit des données, des logiciels, des services et des recherches aux agences gouvernementales, aux bourses, aux institutions financières et aux sociétés d'assurance et de cybersécurité dans plus de 50 pays.

Selon le rapport, l'activité de crypto-monnaies on-chain de l'Afrique s'est encore consolidée sur les 10 plus grands services de la région en volume, la part de ces services dans l'activité globale de la région passant de 67 % en octobre 2019 à 78 % en 2020.

La majeure partie de l'activité en provenance d'Afrique va à Binance - la plus grande bourse de crypto-monnaies au monde en termes de volume d'échanges. Elle fournit une plateforme pour le trading de diverses cryptocurrences.

La part de Binance dans l'ensemble de l'activité des crypto-monnaies en Afrique a fortement augmenté depuis le début de 2020, indique le rapport. Les transferts de taille de détail (transferts inférieurs à 10 000 dollars) représentent une part plus importante de l'activité de crypto-monnaies en Afrique que dans toute autre région, et le besoin de transferts de fonds y est pour beaucoup.

Pourtant, la Banque centrale du Nigéria a récemment ordonné aux banques de ne plus offrir de services aux fournisseurs de crypto-monnaies.

"L'adoption commençait tout juste à décoller en Afrique, et au Nigeria spécifiquement, les choses explosaient l'année dernière", explique Buchi Okoro, cofondateur et PDG de Quidax, une plateforme qui permet aux gens d'acheter et de vendre des crypto-monnaies. "Les échanges se font encore sur les bourses [où] vous verrez des ruissellements, mais ce n'est rien de comparable aux volumes que nous avons vus."

Le Nigeria étant exclu de ce que M. Okoro appelle "la prospérité mondiale", beaucoup de ses habitants se détournent désormais vers les échanges peer-to-peer (P2P) à la place. Malheureusement, l'absence de réglementation dans certains de ces pays pourrait créer des problèmes lorsqu'il s'agit de la propriété des actifs.

"Nous voyons beaucoup d'activité par le biais des échanges P2P, puis d'autres échanges qui tentent également de naviguer dans les questions relatives à l'obtention de l'argent", dit-il. "Mais essentiellement, il s'agit toujours d'être capable de trouver un moyen d'être conforme".

En effet, le trading P2P est une tendance majeure au Kenya également. Même si la banque centrale du pays a publié un avis de mise en garde contre les plateformes de crypto-monnaies, cela n'a pas empêché quelques personnes de plonger la tête la première.

"Beaucoup de gens ont tweeté au sujet des banques qui ont fermé leurs comptes alors que leurs fonds s'y trouvaient encore parce qu'ils facilitaient d'une manière ou d'une autre une transaction en crypto-monnaies", explique Roselyne Wanjiru, directrice de la croissance et de l'acquisition d'utilisateurs chez Pesabase, une plateforme qui permet aux gens d'envoyer de l'argent et d'effectuer des paiements. "Mais les gens ont également estimé que s'ils pouvaient gagner de l'argent grâce à cela en plein milieu d'une pandémie, c'est quelque chose qu'ils allaient faire."

Comprendre le monde des crypto-monnaies

Une partie du problème entourant l'adoption des crypto-monnaies en Afrique, outre le manque d'internet fiable et abordable, en particulier au-delà des zones urbaines, est le niveau variable de la culture financière.

La plupart des gens ne sont pas conscients des types d'investissement au-delà des basiques comme l'immobilier ou les actions. Même ceux qui entendent parler de certains milliardaires ne savent probablement pas grand-chose sur la façon dont ils ont bâti leur fortune, si ce n'est qu'ils pensent que cela a un rapport avec l'argent.

"Plus il faut de temps pour que cette information parvienne au grand public, en particulier à la jeune génération, moins ils seront susceptibles d'aspirer à cela en premier lieu", dit Mme Wanjiru. "Cela signifie que la finance décentralisée et les crypto-monnaies risquent d'être extrêmement niches à l'avenir."

Pour rendre les crypto-monnaies plus courantes, il faut commencer par transposer les concepts dans la langue locale. Mais bien que Mme Wanjiru ait constaté certains efforts pour traduire le matériel éducatif en kiswahili, il existe encore des centaines d'autres langues et dialectes sur le continent.

"Il faut faire davantage pour traduire ce matériel dans différentes langues locales afin que les personnes âgées et celles qui ne vivent pas dans les zones urbaines puissent avoir accès à l'information", dit-elle.

"Dans le même temps, les différentes plateformes doivent faciliter la compréhension des personnes totalement novices en matière de crypto-monnaies".

Le besoin de réglementation et de confiance

Étant donné la nature en constante évolution du monde des crypto-monnaies, l'un des plus grands risques est l'absence de réglementation appropriée dans certains pays africains. Cela pourrait mettre des entreprises en faillite du jour au lendemain sans qu'elles en soient responsables, alors que la réglementation est exactement ce dont le secteur a le plus besoin.

"Nous n'avons pas de cadre réglementaire. Nous suivons les politiques données aux banques sur des choses comme le capital minimum et les limites de transaction", explique M. Okoro. "Mais tout peut arriver à tout moment. Donc, en ce qui concerne ce que nous faisons actuellement, nous avons écrit plusieurs lettres pour demander une réglementation."

Le besoin de réglementation est lié au besoin de confiance. Mme Wanjiru, qui parle de crypto-monnaies depuis des années, a vu ses amis passer d'une légère curiosité à une forte envie de s'impliquer.

Mme Wanjiru estime que pour que le grand public adopte les crypto-monnaies, surtout lorsqu'il y a tant de points de vue contradictoires sur le sujet, il faut que le secteur soit plus cohérent.

"S'ils ne me faisaient pas confiance ou ne voyaient pas ma cohérence, cette confiance n'aurait pas servi à grand-chose", dit-elle.

Si les gens n'achètent pas votre plateforme, ne téléchargent pas votre application ou ne s'inscrivent pas pour faire partie de votre communauté, vous devez tout de même être présent en termes d'autorité en vous engageant auprès d'eux et en répondant à leurs questions, dit Mme Wanjiru : "Il suffit d'être présent, d'être cohérent et d'établir la confiance qui permettra à ces gens de venir (même si c'est dans deux ou trois ans) et de faire partie de vos clients les plus fidèles."

Bien que le continent ait toujours la plus petite économie de crypto-monnaies de toutes les régions analysées dans le rapport, avec seulement 8,0 milliards de dollars reçus et 8,1 milliards de dollars envoyés sur la chaîne cette année-là, ce montant relativement faible d'activité crée une valeur qui change la vie des utilisateurs de la région confrontés à l'instabilité économique, en offrant des transferts de fonds à faible coût et une autre façon d'épargner.

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